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上周，客戶Alex遇到了「關于國內離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調查」問題，而他卻無法配合提供「銀行所須要的資料」進行解釋。隨后Alex來電咨詢，語氣比擬急，想咨詢相干專業意見。一般來說，外貿朋友的銀行賬戶，重要涉及兩種類型：
1）開通了國內銀行的離岸賬戶直接進行與海外的貿易往來。
2）開通海外銀行賬戶，包含較為熱點的香港銀行賬戶、新加坡銀行賬戶、美國銀行賬戶等等，通過這些賬戶從事貿易業務，直接將利潤截留一部分在境外。一般來說，開戶時滿足了銀行的條件要求，還需通過銀行的「KYC」（KnowYourClient，認識你的客戶），因為銀行對客戶的洗黑錢行動負有責任。
KYC即指銀行須要了解客戶是什么人、公司的業務性質、資金起源等，通過這些去了解客戶是否可信、是否從事金融犯法運動的高危一族等，再決議時候給予開戶。在當前全球CRS金融涉稅信息交流、反避稅反洗錢的大背景下，離岸賬戶都成為重點關注審查對象，很多客戶朋友和Alex先生一樣，因為早期賬號一直使用得很順利，大家已經習性了過往的賬戶使用方法。當收到銀行的盡

海外銀行賬戶使用自查，是否規范一目了然

職調查信以及要求提供銀行每筆賬目對應的文件，如合同、發票、提單等文件時，則變得很被動。
因無法提供相干文件，容易被銀行視為賬戶可能存在可疑交易，有可能造成賬戶被凍結及關停的效果，嚴重影響了企業主的海外業務。

2.10條海外銀行賬戶使用注意事項供參考

依據目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經理溝通，恒通總結如下注意事項供參照：1）避免賬戶資金大筆快進快出，整進整出。例如剛收到1筆10萬美金款項，當天立即10萬美金又匯出，如需匯出建議至少在賬戶停留幾日，并且不要同筆金額匯出。2）針對銀行賬戶里每筆進出賬，尤其是大額資金進出時，銀行很可能要求提供業務文件證明，需收拾并保留好相干文件，例如合同、發票、提單等，務必要保存好電子文檔，以備后用。3）避免與敏感或高風險地域交易。注意公司的資金貿易往來涉及被制裁、戰亂國度，例如伊朗、朝鮮、中東等國度，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應的凍結辦法。如有真實業務交往，需提前告訴，跟銀行客戶經理進行溝通，確認后再操作。4）公司賬戶與個人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會提出疑問，須要給出合理的解釋。5）不要幫他人收匯或結匯，堅決杜絕和地下錢莊資金往來，對交易往來的資金須要有明白的來歷及去向，以免導致任何法律責任。6）堅持賬戶內銀行要求的對應幣種的日均余額，如條件容許，建議恰當選擇一些理財產品。7）不做“僵尸戶”或不動戶，及時啟動賬戶，堅持賬戶使用的活躍度，3個月內堅持最好3-5次合理的往來交易。8）銀行開戶時會填寫KYC信息表格，上面預估的營業額和賬戶實際收款的金額不能相差太遠，如有成倍超越，建議提前告訴銀行客戶經理，籌備好相應文件，做好解釋闡明。9）若有通信地址、接洽方法變革，及時接洽銀行更新，以免錯失銀行通知。10）及時回復銀行調查信，實行CRS或盡職調查要求，及時、積極配合，并按時按要求填寫并回復銀行。小提醒：當您收到銀行的查詢表需求出具會計師證明、審計報告、營運合同等，可以找恒通協助辦理。恒通溫馨提醒
1）不論您的賬戶使用目前是否呈現問題，都建議依照如上注意事項對比自己的賬戶使用情形進行修改。
2）建議籌備多個銀行賬戶。為了避免銀行賬戶有凍結或不能使用，影響公司營運情形呈現，企業可以備用2-3個不同的銀行賬戶，將資金及貿易往來以不同賬戶交，一來可減低風險，二來也可跟不同銀行樹立良好關系。恒通應用多年積聚下的專業資源，與多家境外銀行合作開啟見證開戶（匯豐、渣打、花旗、大新銀行等銀行）、遙距視頻開戶（星展、花旗、華僑銀行等銀行），在國內就可完成海外銀行開戶。
恒通擁有多年開戶經驗及與香港銀行有良好合作關系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以完成開戶，如有須要可與我們取得聯絡。

港勤集團專業提供香港公司注冊，境外公司審計，商標注冊，秘書服務，法律咨詢等服務。經過多年打造與沉淀，公司客戶遍布全球。對每一位客戶的服務做到精益求精，讓每一位客戶感到服務滿意。

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