隨著洗錢伎倆不斷更新,反洗錢面臨諸多挑戰，在此背景下，監管層不斷增強反洗錢制度建設。

《意見》指出，目前反洗錢相干范疇仍然存在一些突出矛盾和問題，重要是監管制度尚不健全、和諧合作機制仍不順暢、跨部門數據信息共享水平不高、實行反洗錢任務的機構履職才能不足、國際參與度和話語權與我國國際位置不相稱等。

事實上，近年來洗錢伎倆不斷更新，虛擬貨幣、第三方支付等范疇成為洗錢的重災區，監管層也在不斷增強相干監管工作。今年3月8日，火幣網、比特幣中國、幣行三家平臺紛紜宣布公告發布延期開放比特幣提幣業務。據悉，三家平臺延期開放比特幣提幣業務是應監管要求升級反洗錢體系。黃金錢包首席研討員肖磊在接受北京商報記者采訪時表現，提幣業務關系到監管最敏感的反洗錢問題，目前可能還無法從體系層面規避，這就須要花更長時光來升級體系，以及跟監管層協商解決措施。

此外，第三方支付也成為央行監測洗錢違規行動的重點。近年來，電信網絡詐騙等犯法團伙應用第三方支付平臺轉移贓款和洗錢的案件在全國頻發。

北京商報記者統計發現，違背反洗錢規定已經成為第三方支付罰單的重災區。據不完整統計，央行發牌以來，開出與反洗錢相干的罰單達20多次。第三方支付行業剖析人士指出，支付機構如果不能在反洗錢工作環節上滿足監管部門的要求，不僅會失去政策支撐下的新業務發展機遇，更會導致遭受處分、無法續牌，甚至失去牌照的效果。

在風險管理方面，《意見》指出，要樹立健全隨機抽查制度和案源管理制度，加強稽查質效。推行風險管理導向下的定向稽查模式，加強稽查的精準性和震懾力。防范和打擊稅基侵蝕及利潤轉移。

《意見》還指出，到2021年，要初步形成適應社會主義市場經濟要求、合適我國國情、符合國際尺度的“三反”法律法規系統，樹立職責清楚、權責對等、配合有力的“三反”監管和諧合作機制，有效防控洗錢、可怕融資和逃稅風險。